Por: Luis Daniel Vargas M.
 Dada la situación económica
mundial actual, es cada vez
más necesario ser innovador y
competitivo, por lo que las empresas
deben dirigir sus esfuerzos, y en general
sus recursos, al mejoramiento de su
eficiencia y eficacia.
Parte de esta tarea está enfocada en
el perfeccionamiento de los procesos
logísticos y de producción para lo que
se requiere, en la mayoría de los casos,
de herramientas de financiación que
permitan invertir en el desarrollo y mejora
de aspectos como infraestructura,
tecnología, capacitación y en general
en los diferentes factores que intervienen
en la cadena logística.
Para esto existen en el país diferentes
formas de acceder a créditos enfocados
al desarrollo empresarial y a la competitividad,
de acuerdo con las necesidades
propias de cada uno de los empresarios.
El Banco de Comercio Exterior de
Colombia, Bancoldex, a través de diferentes
líneas de crédito les brinda a los
empresarios oportunidades para acceder
al financiamiento de sus proyectos
empresariales.
Los recursos puestos a disposición
de las empresas por parte de Bancoldex
están dirigidos a dos mercados; el nacional
y el de los exportadores.
Para los
dos casos están repartidos en dos líneas
de crédito, dependiendo del destino de
las inversiones: capital de trabajo y modernización.
En el caso de la financiación de capital
de trabajo, el dinero debe ser empleado
en gastos relacionados con el
hacer cotidiano del negocio, es decir,
para pagar nómina, comprar inventarios,
pagar gastos menores, transporte,
entre otros.
Por su parte, los recursos que se desembolsan
a través de la línea de crédito
de modernización son destinados a la
compra de activos fijos productivos que
requiere el empresario para poder atender
su negocio, como una bodega, un
local, cualquier tipo de máquina, vehículos
de carga, etc. En este caso también
se incluyen los gastos relacionados con
la puesta en marcha de nueva maquinaria,
como montaje e instalación y capacitación
de los operadores.
Según Doris Arévalo, Directora de
Desarrollo de Productos y Mercadeo
de Bancoldex, durante el 2008 fueron
puestos a disposición del público por
medio de la línea de crédito al exportador
alrededor de $1,1 billones en aproximadamente
1.396 desembolsos.
El 80% de estos recursos fueron utilizados
por las empresas grandes y el
20% por las PYME, debido en gran parte
a la informalidad con la que se manejan
las micro, pequeñas y medianas empresas
en el país, lo que dificulta tanto el
conocimiento de estas herramientas de
financiación como la aprobación de los
diferentes créditos.
La mayoría de los recursos de esta
línea de crédito fueron empleados por
el sector de los textiles, confecciones y
el cuero, seguido por el de los químicos,plásticos y petróleo.
Arévalo manifestó que todas las líneas
o modalidades de créditos permanentes
de Bancoldex tienen un plazo de
hasta 10 años, dentro de los cuales se
incluyen hasta tres de gracia para iniciar
la amortización de capital. Tanto éste
como los intereses se pueden pagar
mensual, trimestral o semestralmente,
o incluso algunas veces anualmente con
un sobrecosto.
Todas las modalidades operativamente
funcionan igual y tienen condiciones
financieras diferentes dependiendo
del plazo, la cuantía, la inversión
y el tamaño de la empresa. Por ejemplo,
la línea de crédito para capital de trabajo
está destinada para micro, pequeña,
mediana y gran empresa, a corto,
mediano y largo plazo. Dependiendo
del tamaño de la empresa, las tasas de
interés varían, beneficiando a las más
pequeñas.
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 Tasas de redescuento |
 Bancoldex es considerado un banco
de segundo piso, lo que significa que
los recursos disponibles para créditos
son puestos a disposición de los usuarios
a través de los bancos o corporaciones
de primer piso, que son los utilizados
habitualmente para abrir cuentas
de ahorros, corrientes, acceder a cajeros
electrónicos, entre otras tareas.
Ante los bancos de primer piso se
deben tramitar los diferentes requisitos
que se necesiten, ya que son ellos quienes
aprueban o no las solicitudes de
crédito. A pesar de la autonomía que
posee cada uno de los estos bancos o
corporaciones en el momento de solicitar
documentación para un estudio
de crédito de Bancoldex, esta no varía
mucho de una organización a otra.
| Otras alternativas |
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 Existen además en el mercado otras
opciones para ayudar a los empresarios
a mejorar y desarrollar, a partir de la financiación,
los procesos logísticos propios
de su negocio.
El Banco de Occidente, por ejemplo,
lanzó al mercado una línea de
crédito especializada para la financiación
de equipos productivos, llamada
Occiequipo y que es distinta a los leasing.
Esta opción brinda asesoría financiera,
facilita los trámites y agiliza
la aprobación y el desembolso del crédito a través de una fuerza comercial
especializada.
A este tipo de financiación pueden
acceder personas naturales o jurídicas
con al menos dos años de experiencia
en su negocio; financia hasta el 80%
del valor del equipo con un plazo máximo
de 60 meses. Con la línea de crédito
Occiequipo, el empresario tiene
la posibilidad de obtener beneficios
tributarios y realizar pagos extraordinarios
sin sanción.
Para ofrecer una atención personalizada,
el Banco de Occidente cuentan con toda una estructura comercial, de
crédito y operativa para atender los
clientes que deseen adquirir un crédito
para la compra de montacargas en
oficinas especializadas denominadas
Credicentros.
Otra de las alternativas que presenta
el mercado es la adquisición de diferentes
herramientas productivas a través
de contratos de leasing, en donde el
usuario tiene la posibilidad de tomar en arrendamiento diferentes bienes con
opción de compra.
Una de las entidades bancarias que
presta este de servicio en el país es el
BBVA, donde los empresarios pueden acceder al leasing de diferentes formas.
Una de ellas es el leasing financiero,
en donde el banco adquiere los
bienes que la empresa necesita y los
entrega en arrendamiento con opción
de compra.
Según María Carolina Pavón, Gerente
General de Leasing del Banco
BBVA, entre los beneficios más destacados
con los que cuenta el cliente están
el obtener financiación de mediano
y largo plazo hasta por el 100% del
valor de la inversión, acceso a líneas de
redescuento,algunas con incentivos
gubernamentales, liberar recursos para
capital de trabajo e inversión al no utilizar
recursos de la empresa en la adquisición
de activos fijos, entre otros.
La corporación bancaria también
cuenta con otras clases de leasing
como lo son el de infraestructura, de
importación, para el sector público, inmobiliario
y operativo, lo que amplía
las posibilidades de los empresarios de
acuerdo a sus necesidades.
Por otra parte, existen también empresas
que aunque su labor principal
no sea la financiación, prestan ese servicio
con el fin de facilitar la adquisición
de sus productos o servicios por
parte de sus clientes.
Este es el caso de IBM, una multinacional
dedicada al diseño e implementación
de soluciones tecnológicas,que posee un departamento de
financiación donde a la medida que
se idean las soluciones propias de sus
servicios en consultoría y tecnología,
paralelamente se estructuran planes
de financiamiento para satisfacer las
necesidades del cliente.
Para Viviana Lorza, líder del Equipo
de Financiamiento de IBM, la idea de
contar con esta unidad es “facilitarle al
cliente la adquisición o arrendamiento
de tecnología para sus procesos de negocio”
y de logística ya que se cuentan
con herramientas de comunicación,
control de stock, seguimiento y distribución,
entre otros.
De acuerdo con Lorza, los pagos por
parte de sus clientes son programados
según a la utilización de la herramienta
y a la obtención de beneficios, lo que
facilita la operación en términos de flujo
de caja debido a que empiezan a pagar
la solución tecnológica comprada dependiendo
de las beneficios que esta le
haga obtener.
Por otra parte, IBM hace arrendamientos
operativos acordes con la vida útil de los equipos, en un plazo máximo
de 60 meses y posee formas de pago
para la adquisición de soluciones en plazos de hasta de 36 meses. Las diferentes herramientas a disposición
de los empresarios para financiar
sus procesos logísticos son muchas,
sin embargo se deben tener en cuenta
factores contextuales como la situación
económica mundial y otros como
la competitividad y el valor agregado
de los productos, con el fin de dar un adecuado manejo a los recursos disponibles
y a los instrumentos de financiación
existentes en el mercado.
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